Cómo minimizar el fraude: guía para comercios electrónicos
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Al efectuar transacciones de pago en el mundo virtual, es importante que durante el proceso de aceptación de una tarjeta Visa el comercio pueda responder a una pregunta fundamental:
"¿Es legítimo el tarjetahabiente que está participando en esta transacción?"
Para poder responder a esta pregunta y contar con la mayor seguridad, Visa recomienda a todos sus comercios afiliados implementen las soluciones de autenticación que actualmente existen en el mercado. Estas soluciones brindan beneficios a todos los participantes en una transacción electrónica y son una de las principales armas con que cuenta el establecimiento para prevenir y combatir el fraude con tarjetas de pago en línea. Para informarse más detalladamente acerca de las recomendaciones de Visa y la mejor tecnología disponible hoy, comuníquese con su institución financiera.
Visa trabaja constantemente con los expertos de la industria, instituciones Adquirentes y establecimientos comerciales a fin de identificar ciertas características que pueden indicar una transacción fraudulenta y ayudar a sus comercios electrónicos afiliados a minimizar los riesgos.
Visa le recomienda seguir las siguientes prácticas para reducir su exposición al fraude:
Manténgase atento a las transacciones que muestran varias de estas características:
- Primera compra
- Compras por un monto más elevado de lo normal, consistentes en grandes cantidades del mismo producto
- Pedidos que solicitan entrega inmediata
- Pedidos cuya dirección de entrega es internacional
Desarrolle y mantenga actualizada la base de datos de sus clientes para poder identificar patrones de comportamiento diferentes y variaciones en sus hábitos de compra como, por ejemplo:
- Transacciones cargadas a tarjetas con números similares
- Pedidos para entrega en una misma dirección, pero realizados con múltiples tarjetas
- Múltiples transacciones cargadas a una sola tarjeta, en un corto período de tiempo
- Múltiples transacciones con una sola tarjeta o con tarjetas similares, con una sola dirección de cargo y diversas direcciones de entrega
Aproveche al máximo las excelentes herramientas de administración de riesgos que Visa pone a su disposición:
- Use el Valor de Verificación de la Tarjeta 2 -"CVV2"-, un código de 3 dígitos que se encuentra al reverso de la tarjeta. Envíe este código como parte de la información de la solicitud de autorización.
- Solicite información adicional a sus clientes. Eso hará más difícil que un delincuente o impostor se pueda hacer pasar por un cliente legítimo u ocultar su verdadera identidad.
- Si por cualquier motivo un pedido le parece sospechoso, comuníquese con el cliente para confirmar el pedido antes de enviar los productos.
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